Gerd Liebert
Bezirksleiter Schwäbisch Hall AG  

Risikoprämie

Die Bank muss bei vorzeitiger Rücknahme des Darlehens auch einen Abschlag auf die bei Darlehensvergabe berechnete Risikoprämie hinnehmen. Schließlich kann Sie mit dem Geld früher als erwartet weiter arbeiten und muss deshalb die Prämie anteilig an den Darlehensnehmer zurückgeben.

von Darlehen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist müssen Kreditinstitute zwar hinnehmen, dürfen dafür aber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Rechtsgeschäfte, die gegen die guten Sitten verstoßen, sind nichtig (§138 BGB).

Hat ein Kreditinstitut eine Vorfälligkeitsentschädigung erhalten, die den tatsächlichen Nachteil übersteigt, kann es vom Darlehensnehmer eine Erstattung des zu viel gezahlten Betrages fordern.
Ungerechtfertigte

behält das Kreditinstitut den zu viel geforderten Anteil der Vorfälligkeitsentschädigung trotz Aufforderung zur Rückzahlung von Seiten des Darlehensnehmers ein, kann damit eine ungerechtfertigte Bereicherung unterstellt werden. (§ 812 BGB)

Ergibt sich aufgrund des BGH-Urteils zur Vorfälligkeitsentschädigung ein Rückforderungsanspruch, verjährt dieser erst nach 30 Jahren. Das gilt auch für Zins- und Zinseszins.

Der vorzeitigen Ablösung eines Festzinsdarlehens müssen Kreditinstitute nur zustimmen, wenn der Eigentümer seine Immobilie verkaufen möchte. Dabei spielt der Grund keine Rolle. Will der Eigentümer nicht verkaufen, sondern lediglich das günstige Zinsangebot einer anderen Bank ausnutzen, muss das finanzierende Kreditinstitut einer vorzeitigen Vertragsbeendigung nicht zustimmen.

Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung müssen die Kreditinstitute die Ersparnis beim Verwaltungsaufwand berücksichtigen. Wer sein Darlehen vorzeitig an die Bank zurück gibt, erhält auch anteilig zur Restlaufzeit den Verwaltungsanteil zurück.

dürfen bei der vorzeitigen Rückzahlung in einer angemessenen Höhe verlangt werden. Verbraucherschützer gehen von 50 bis 75 EURO aus.

 wird von den Kreditinstituten verlangt, wenn ein Hypothekendarlehen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist zurückgezahlt wird. Der Preis für die vorzeitige Ablösung darf allerdings nicht beliebig hoch sein und muss dem tatsächlich entstandenen Nachteil entsprechen.

damit ist die Vereinbarung zwischen Darlehensnehmer und Darlehensgeber gemeint, die sich für eine vorgeschriebenen Laufzeit auf einen festen Zinssatz geeinigt haben. Während dieser Zeit haben im Gegensatz zu variablen Zinsvereinbarungen Zinsschwankungen keinen Einfluss auf die Höhe der Zinszahlungen. Während der Vertragsdauer kann der Darlehensvertrag nur unter bestimmten Bedingungen vorzeitig beendet werden.

entspricht dem entgangenen Nettogewinn aus dem vorzeitig abgelösten Darlehen. Die Zinsmarge ist der Preisaufschlag der Bank, den sie als Zinsgewinn verbucht.

ist die Differenz zwischen Vertragszins und Wiederausleihezins. Ein Schaden, der über den Zinsmargenschaden hinaus geht, kann von Kreditinstituten geltend gemacht werden, wenn sich aus der Differenz zwischen dem vertraglich vereinbarten Festzins und dem Zinssatz, zu dem das Kreditinstitut das Geld wieder ausleihen kann, Nachteile ergeben.