Gerd Liebert
Bezirksleiter Schwäbisch Hall AG  

Risiko Arbeitsunfähigkeit

Sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer

Arbeitsunfähigkeit aufgrund einer längeren Krankheit oder eines Unfalls ist versichert. Da nach Ablauf der Lohnfortzahlung nur noch Krankengeld gezahlt wird, kann es bei einer längeren Krankschreibung schnell zu finanziellen Problemen kommen.

Die Einkommenseinbußen belaufen sich auf fast ein Viertel des letzten
Nettolohns. Lag das Einkommen bei Eintritt der Arbeitsunfähigkeit über der Beitragsbemessungsgrenze, sind die Einkommensverluste sogar noch größer, da das Krankengeld nur bis zu einer Höchstgrenze gezahlt wird.

Beispiel: Arbeitnehmer, verheiratet, 1 Kind, LSt.-Klasse III, Stand 01.2005

Selbständige und freiberuflich Tätige

Arbeitsunfähigkeit aufgrund einer längeren Krankheit oder eines Unfalls ist versichert. Bei Selbständigen und Freiberuflern ist der persönliche Einsatz, also die Arbeitskraft des Unternehmers, von höchster Bedeutung, da diese vom Umsatz des Unternehmens leben. Fallen sie aus, wird in dieser Zeit kein Umsatz erzielt. Anders als Angestellte haben Selbstständige keinen Anspruch auf Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Das privat versicherte Krankengeld reicht in der Regel gerade aus, die Kosten des täglichen Lebens zu decken. Sind in dieser Situation zusätzlich gewerbliche Kredite wie beispielsweise Investitions- und Kontokorrentkredite zu bedienen, gerät das Unternehmen schnell in eine finanzielle Schieflage.

Das Risiko Arbeitsunfähigkeit kann für alle Zahlungsverpflichtungen abgesichert werden, egal ob Baufinanzierung, Konsumentenkredit oder Beiträge für eine Lebensversicherung. Bis zu einer monatlichen Versicherungssumme von 1.500 Euro (bei Gewerbekredit- und Gewerbekontoschutz sogar bis zu einer monatlichen Versicherungssumme von 2.500 Euro) ist bei Antragstellung keine Gesundheitsprüfung erforderlich.