Sparplan mit einem Aktienfond
(Grundlegende Informationen)Altersvorsorge und dessen Formen
Informationen zur Altersvorsorge, den Formen und Informationen zur
Förderberechtigung
Sparplan mit einem Aktienfond
(Grundlegende Informationen)
Sparen mit Investmentfonds, in Eigenregie nach Paragraf 20 und 23 Einkommensteuergesetz
| Vorteile: | Wenige | Kursgewinne sind nach einem Jahr steuerfrei. Die Sparpläne können frei gestaltet werden. Das Geld kann verfügbar angelegt werden. Die Anlage in Aktienfonds bietet größere Renditechancen. Es besteht ein großes Angebot. Prüfen Sie die Aktualität da Veränderungen ständig hinzukommen. |
| Nachteile: | Einige | Es gibt keine Förderung,
bis auf Ausnahmen, so dass weder Zulagen noch Steuer- und
Abgabenbefreiungen die Rendite steigern können. Sparpläne in
Eigenregie erfordern einen höheren Aufwand. Die Anlage in
Aktienfonds birgt ein hohes Risiko. Dividenden müssen zur Hälfte
versteuert werden. Sparpläne sind nicht Hartz-IV-sicher. Geförderte Aktienfonds bilden die Ausnahme, dass sind geförderte Aktienfonds nach dem 5. Vermögensbildungsgesetz, sogenennte VL-Fonds. |
| Produktauswahl: | Groß | Aktienfonds werden in großer Zahl angeboten. |
| Zielgruppe: | Informierte und risikobereite Sparer | Wer mit einen Sparplan mit Aktienfonds Geld anlegt, muss sehr gut informiert sein, seine Geldanlage immer im Blick haben und sich des Risikos dieser Art von Geldanlage bewusst sein. |
| Flexibilität: | Groß | Da die Sparpläne, abgesehen von den Regeln der Depotbank, frei gestaltet werden können, ist eine große Flexibilität gegeben. Das Geld kann verfügbar angelegt werden. In der Regel kann über den Wert des Dopot innerhalb einer Frist von Tagen verfügt werden. |
| Förderung: | Keine | Es werden weder Zulagen (außer in den Fonds, wo Vermögenswirksames Sparen gefördert wird) gezahlt noch Steuer- und Abgabenbefreiungen gewährt. |
| Rendite: | Mittel | Ohne staatliche Förderung haben Aktienfonds geringere Renditechancen. Andererseits spricht man der Anlage in Aktienfonds die generell höchsten Renditechancen zu, was mit dem entsprechend höherem Risiko bezahlt wird. Beim Sparplan in Eigenregie hängt die Rendite maßgeblich vom Wissen und Geschick des Anlegers ab. |
| Beitragshöhe: | Flexibel | Die Höhe der Einzahlungen sind innerhalb der Regeln der
Fondsgesellschaft und der Depotbank frei zu gestalten. |
| Kosten: | Mittel | Es sind zumeist Entgelte beim Kauf und Verkauf der Fondsanteile zu zahlen, Ausgabeaufschläge und/oder Verwaltungsentgelte und außerdem meistens ein Entgelt für das Depot, die Depotgebühren. |
| Risiko: | Hoch | Die Geldanlage in Aktienfonds birgt das Risiko von Verlusten bis hin zum Totalverlust. |
| Hartz IV-Sicherheit: | Gering | Geld in Aktienfonds ist nur durch den allgemeinen Freibetrag über 200 Euro pro Lebensjahr (580 Euro für Jahrgänge bis 1947) gegen den Zugriff durch die Agentur für Arbeit oder des Sozialamts geschützt, wenn Arbeitslosengeld II bezogen wird. Kursverluste beim erzwungenen Verkauf werden nicht berücksichtigt. Beachten Sie auch hier steuerlöiche Veränderungen. |
| Aufwand: | Hoch | Sparpläne mit Aktienfonds erfordern viel Kenntnis und Beobachtung, als auch ein erhebliches Risikomanagement. |
| Auszahlungsform: | Raten oder Einmalzahlung | Die Auszahlungsform kann frei gestaltet werden. |
| Besteuerung der Beiträge: | Voll | Die Einzahlungen in Sparpläne in Eigenregie müssen aus versteuertem Gehalt gezahlt werden. |
| Sozialabgaben auf Beiträge: | Voll | Die Einzahlungen müssen aus Einkommen gezahlt werden, auf das
Sozialbeiträge gezahlt worden sind. |
| Besteuerung der Rente: | Gering | Kursgewinne sind nach einer Haltezeit von einem Jahr steuerfrei. Dividenden müssen zur Hälfte versteuert werden. Beachten Sie auch hier steuerliche Veränderungen. |
| Sozialabgaben auf die Rente: | Keine | Auf die Auszahlungen aus Aktienfonds sind keine Sozialabgaben zu zahlen. |
| Vererbbarkeit: | Voll | Geld in Aktienfonds kann
vollständig vererbt werden. |
| Hinterbliebenenversorgung: | Keine | Sparpläne bieten, abgesehen vom Vererben, keine Hinterbliebenenabsicherung. |
| Invaliditätsschutz: | Keinen | Sparpläne bieten keine Absicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit. |
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