Altersvorsorge & Geld vom Staat

Altersvorsorge und dessen Formen
Informationen zur Altersvorsorge, den Formen und Informationen zur Förderberechtigung

Altersvorsorge mit festverzinslichen Wertpapieren / Rentenfonds (Informationen)

Sparen mit Zinspapieren in Eigenregie nach Paragraf 20 und 23 Einkommensteuergesetz

Vorteile:	Wenige	Die Sparpläne können frei gestaltet werden. Das Geld kann verfügbar angelegt werden. Es besteht ein großes Angebot. Kursgewinne sind nach einem Jahr steuerfrei. Anlagen ab 2009 unterliegen der Abgeltungs-steuer
Nachteile:	Einige	Es gibt keine Förderung, so dass weder Zulagen noch Steuer- und Abgabenbefreiungen die Rendite steigern können. Sparpläne in Eigenregie erfordern einen höheren Aufwand. Man trägt das volle Risiko. Zinsen müssen oberhalb des Sparerfreibetrags voll versteuert werden. Sparpläne sind nicht Hartz-IV-sicher.
Produktauswahl:	Groß	Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Rentenfonds, die mit solchen Papieren handeln gibt es in großer Zahl.
Zielgruppe:	Informierte Sparer	Wer mit einen Sparplan mit festverzinslichen Wertpapieren und Rentenfonds Geld anlegt, muss gut informiert sein und seine Geldanlage immer im Blick haben.
Flexibilität:	Groß	Da die Sparpläne, abgesehen von den Regeln der Depotbank, frei gestaltet werden können, ist eine große Flexibilität gegeben. Das Geld kann verfügbar angelegt werden.
Förderung:	Keine	Es werden weder Zulagen gezahlt noch Steuer- und Abgabenbefreiungen gewährt.
Rendite:	Mittel	Ohne staatliche Förderung haben Sparpläne mit festverzinslichen Wertpapieren und Rentenfonds weniger Renditechancen. Beim Sparplan in Eigenregie hängt die Rendite maßgeblich vom Wissen und Geschick des Anlegers ab.
Beitragshöhe:	Flexibel	Die Höhe der Einzahlungen sind innerhalb der Regeln der Fondsgesellschaft und der Depotbank frei zu gestalten.
Kosten:	Mittel	Es sind zumeist Entgelte beim Kauf und Verkauf der Papiere zu zahlen und außerdem ein Entgelt für das Depot. Für Fonds werden außerdem Ausgabeaufschläge und/oder Verwaltungsentgelte fällig. Nur Bundesschatzbriefe und Bundesobligationen lassen sich kostenlos bei der Bundeswertpapierverwaltung kaufen und verwahren.
Risiko:	Mittel bis hoch	Das Risiko hängt von der Bonität des Schuldners ab, möglicherweise von der Währung und vom Kurs. Niedrig verzinste Papiere verlieren bei einem Anstieg des allgemeinen Zinsniveaus durch Kursverluste an Wert.
Hartz IV-Sicherheit:	Gering	Geld in fest verzinslichen Wertpapieren ist nur durch den allgemeinen Freibetrag geggen den Zugriff durch die Agentur für Arbeit und des Sozialamts geschützt, wenn Arbeitslosengeld II bezogen wird.
Aufwand:	Hoch	Sparpläne mit festverzinslichen Wertpapieren und Rentenfonds erfordern Kenntnis und Beobachtung.
Auszahlungsform:	Raten oder Einmalzahlung	Die Auszahlungsform kann frei gestaltet werden.
Besteuerung der Beiträge:	Voll	Die Einzahlungen in Sparpläne in Eigenregie müssen aus versteuertem Gehalt gezahlt werden.
Sozialabgaben auf Beiträge:	Voll	Die Einzahlungen müssen aus Einkommen gezahlt werden, auf das Sozialbeiträge gezahlt worden sind.
Besteuerung der Rente:	Voll	Die Zinsen müssen bei Ausschüttung oberhalb des Sparerfreibetrags, des Werbungskostenpauschbetrags und des Altersentlastungsbetrags versteuert werden. Kursgewinne sind nach einer Haltezeit von einem Jahr steuerfrei.
Sozialabgaben auf die Rente:	Keine	Auf die Auszahlungen aus festverzinslichen Wertpapieren oder Rentenfonds sind keine Sozialabgaben zu zahlen.
Vererbbarkeit:	Voll	Geld in festverzinslichen Wertpapieren oder Rentenfonds kann vollständig vererbt werden.
Hinterbliebenenversorgung:	Keine	Sparpläne bieten, abgesehen vom Vererben, keine Hinterbliebenenabsicherung.
Invaliditätsschutz:	Keinen	Sparpläne bieten keine Absicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit.

Setzen Sie bei Ihrer Altersvorsorge auf „4 Wände und Rente“ von Schwäbisch Hall:

Sie sind noch nicht Bausparer - Volle Förderung zur Wohnrente sichern

Wenn Sie noch kein Bausparer sind, sollten Sie sich bei Schwäbisch Hall in einem Beratungsgespräch über Ihre persönlichen Bausparvorteile informieren. Dies gilt natürlich in besonderem Maße, wenn Sie Anspruch auf Wohnungsbauprämie und/oder Arbeitnehmersparzulage haben. Denn, nur als Bausparer können Sie alle staatlichen Prämien nutzen. Wir beraten Sie gern, welcher Tarif, welche Bausparsumme und welcher Sparbeitrag für Sie besonders geeignet ist, um Sie Ihren Träumen näher zu bringen.